금ETF 추천 알아야 할 4가지, 배당/ISA/연금계좌/세금

 

금 투자하려고 ETF 알아보다가 '어? 이건 ISA에 못 담네?' 하신 분들 많으실 거예요. 저도 찾아보니까 금ETF마다 배당 여부도 다르고, 세금 처리도 제각각이더라고요.

금ETF는 배당금이 나올까요?

금ETF는 배당이 없어요. 주식ETF처럼 분기마다 배당금 들어오는 걸 기대하시면 안 돼요. 왜냐하면 금ETF는 실물 금이나 금 선물에 투자하는 구조라서, 회사가 이익을 내서 배당하는 게 아니거든요. 금 가격이 오르면 ETF 가격도 오르는 시세차익만 노리는 상품이에요. 예를 들어 KODEX 골드선물(H), TIGER 골드선물(H) 같은 국내 대표 금ETF들 모두 배당 이력이 없어요. 금 실물을 보관하는 비용(보관료)이나 선물 롤오버 비용이 들어가서 오히려 운용보수로 빠져나가는 구조죠. 그래서 배당 수익을 원하신다면 금ETF는 맞지 않아요. 금 가격 상승으로 인한 시세차익이 목적이라면 괜찮지만, 정기적인 현금흐름을 원하신다면 배당주나 채권ETF를 고려하시는 게 나아요.

 

ISA 계좌에 금ETF 담을 수 있나요?

국내 상장 금ETF는 ISA 계좌에 담을 수 있어요. KODEX 골드선물(H), TIGER 골드선물(H), ACE 골드선물(H) 같은 주요 금ETF 모두 가능해요. ISA는 국내 상장 주식·ETF를 담을 수 있는데, 금ETF도 한국거래소에 상장된 상품이라 문제없이 편입돼요. 저도 확인해보니까 실제로 ISA에서 금ETF 매수하신 분들 후기가 많더라고요. ISA에 담으면 뭐가 좋냐면, 일반 계좌에서는 금ETF 매도 차익에 배당소득세 15.4%가 붙는데, ISA에서는 200~400만 원(서민형 400만 원, 일반형 200만 원)까지 비과세예요. 그 이상 수익도 9.9% 분리과세라 절세 효과가 있어요. 다만 해외 상장 금ETF(미국 GLD 같은 것)는 ISA에 못 담아요. 국내 상장 상품만 가능하다는 점 기억하세요.

연금계좌로 금ETF 살 수 있나요?

금ETF는 연금저축이나 IRP 같은 연금계좌에서도 매수 가능해요. 다만 모든 금ETF가 되는 건 아니고, 증권사가 연금계좌 편입 가능 종목으로 등록한 것만 돼요. 알아보니까 KODEX 골드선물(H), TIGER 골드선물(H) 같은 주요 금ETF는 대부분 연금계좌에서 거래 가능하더라고요. 본인 증권사 연금계좌 앱에서 종목 검색해보시면 바로 확인돼요. 연금계좌에서 금ETF를 사면 매매차익에 대한 세금이 나중에 연금 받을 때 연금소득세(3.3~5.5%)로 한 번만 부과돼요. 일반 계좌처럼 매도할 때마다 15.4% 세금 떼는 것보다 유리할 수 있어요. 게다가 연금저축은 연 최대 600만 원까지 세액공제 혜택도 받으니까 절세 측면에서 이점이 크죠. 단 연금계좌는 만 55세 이후에만 인출 가능하니까, 중장기 목돈 묶어두기 괜찮으신 분들한테 추천해요.

금ETF 세금은 어떻게 내나요?

금ETF 매도 차익은 배당소득세 15.4%로 과세돼요. 매도할 때 자동으로 원천징수되니까 따로 신고할 필요는 없어요. 주식 양도소득세(대주주 아니면 비과세)와 달리 금ETF는 무조건 세금 떼요. 예를 들어 100만 원 투자해서 120만 원에 팔았다면, 차익 20만 원에 대해 3만 800원(20만 원 × 15.4%)이 세금으로 빠져요. 실수령액은 116만 1,200원이 되는 거죠. 근데 ISA나 연금계좌를 쓰면 이 세금을 줄일 수 있어요. ISA는 수익 200~400만 원까지 비과세, 그 이상은 9.9% 분리과세예요. 연금계좌는 나중에 연금 받을 때 3.3~5.5%만 내면 돼요. 일반 계좌보다 훨씬 유리하죠. 그리고 금ETF는 매매 시 증권거래세가 없어요. 주식은 0.00~0.23% 거래세 붙는데 금ETF는 면제예요. 대신 운용보수(연 0.3~0.5% 수준)가 ETF 가격에 자동 반영되니까 별도로 낼 건 없지만 알아두시면 좋아요.

 

금ETF는 배당 없고 ISA·연금계좌 모두 가능하며, 일반 계좌보다 절세 계좌로 사는 게 훨씬 유리하다는 거 기억하시면 돼요.

 

미래에셋 연금계좌로 산다면 뭘 사야 하나요?

연금계좌로 금ETF 사시는 분들 의외로 많더라고요. 저도 알아봤는데 미래에셋 연금저축·IRP에서 살 수 있는 상품이 따로 정해져 있어요. 미래에셋 연금계좌에서는 국내 상장 ETF만 매수 가능해요. GLD나 IAU 같은 해외 상장 상품은 연금계좌에서 못 사요. 해외주식 직접 투자는 연금계좌 규정상 제한되거든요. 그래서 선택지는 KODEX 골드선물(H), TIGER 골드선물(H), ACE 금현물 이 세 가지 정도예요.

 

이 중에서 제가 추천하는 건 KODEX 골드선물(H)예요. 이유는 세 가지예요.

첫째, 거래량이 압도적으로 많아서 연금계좌에서 사고팔 때 유동성 걱정이 없어요. 연금계좌는 한번 사면 오래 묵히는 경우가 많은데, 나중에 팔 때 호가 차이가 크면 손해거든요.

둘째, 환헤지 상품이라 연금 자산 관리 측면에서 안정적이에요. 장기로 묵혀둘 자산인데 환율 변동까지 신경 쓰기 싫잖아요.

셋째, 수수료가 0.49%로 국내 상품 중에선 중간이에요. ACE 금현물이 0.39%로 더 싸긴 한데, 거래량이 적어서 연금계좌용으론 좀 애매해요. TIGER 골드선물(H)도 나쁘진 않은데, KODEX랑 구조가 거의 똑같고 거래량만 살짝 적어요. 삼성운용 선호하시면 TIGER 가셔도 되고요.

정리하면, 미래에셋 연금계좌에서는 KODEX 골드선물(H) 한 방이에요. 유동성·수수료·환헤지 다 고려했을 때 가장 무난한 선택이에요.

 

 

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